當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，我國不少企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，加之部分擔(dān)保公司不規(guī)范經(jīng)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患，一些中小企業(yè)一方面唯恐陷入“互保聯(lián)保”的泥淖，一方面又因缺乏擔(dān)保而貸款無門。

　　為破解這一困境，不少保險(xiǎn)公司和銀行攜手，適時(shí)推出了國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。既為企業(yè)應(yīng)收賬款進(jìn)行增信，幫助企業(yè)獲取銀行貸款，又為銀行提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，擴(kuò)大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增長，開創(chuàng)“多贏”局面。

　　“由于在中銀保險(xiǎn)投了內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)，今年我較為順利地在銀行獲得了5000萬元的貿(mào)易融資，解決了資金流動問題。”廣州市天河區(qū)經(jīng)營建材公司的吳老板告訴記者，在交付45萬元保費(fèi)后，下游買家的未來還款風(fēng)險(xiǎn)便由中銀保險(xiǎn)承擔(dān)，降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　中銀保險(xiǎn)辦公室總經(jīng)理夏國清介紹，國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)承保的主要是買方信用風(fēng)險(xiǎn)，包括因買方破產(chǎn)、無力償付債務(wù)以及買方長期拖欠貨款而產(chǎn)生的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。“針對中小企業(yè)推廣內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)，一方面可以為其應(yīng)收賬款進(jìn)行增信，避免供應(yīng)鏈下游倒閉引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面還可以通過銀行提前融通資金，緩解資金壓力，同時(shí)又能為銀行信貸提供保障，緩釋風(fēng)險(xiǎn)，提高了銀行發(fā)放貸款的意愿。”

　　保險(xiǎn)和銀行聯(lián)手，不僅使企業(yè)貸款更加高效便捷，還能減輕小企業(yè)的融資成本壓力。“擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)率一般在2％-3％，并要求反擔(dān)保措施；而信用險(xiǎn)一般在1．5％左右，還可以通過短期承保方案滿足企業(yè)階段性的融資需求。”夏國清告訴記者。另外，銀行系保險(xiǎn)公司在信用風(fēng)險(xiǎn)評估、債權(quán)債務(wù)關(guān)系等方面，比部分擔(dān)保公司更加規(guī)范和明確。截至2012年上半年，中銀保險(xiǎn)內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)報(bào)案率為零，未產(chǎn)生一筆賠付。

　　據(jù)介紹，2012年上半年，中銀保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入31191萬元，業(yè)務(wù)同比增長達(dá)224％，配合中國銀行為超過500家中小企業(yè)發(fā)放供應(yīng)鏈融資貸款近300億元。

　　“最近，中銀保險(xiǎn)還幫我申請了中小商貿(mào)企業(yè)的保費(fèi)補(bǔ)助申請，最高可以獲得22．5萬元的補(bǔ)助，這大大降低公司的保費(fèi)成本。”吳老板告訴記者。

　　內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)一般要求具有真實(shí)的貿(mào)易背景，指向性更明確，更有利于促進(jìn)貿(mào)易發(fā)展。也正是看重這點(diǎn)，財(cái)政部、商務(wù)部等部門積極推進(jìn)中小商貿(mào)企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)補(bǔ)助項(xiàng)目，確定以財(cái)政補(bǔ)助方式，支持試點(diǎn)地區(qū)中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)幫助中小商貿(mào)企業(yè)進(jìn)行保單融資。目前，包括中銀保險(xiǎn)在內(nèi)的7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為2012年國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)助項(xiàng)目承辦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，這是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最務(wù)實(shí)的行動之一，將更有效地激勵銀保健康合作，緩解中小企業(yè)融資問題。

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